币安再被“黑”:上币费用4000BTC;越南禁止数字货币,违规者将被罚款2亿越南盾

一分钟吐槽:炒币最终的目的是为了赚钱,釆用长线交易还是短线交易没有实质区别,反正你那一堆币都是归零币。 


1比特大陆在2016、17、18年盈利1亿、11亿、10亿美元

 

据Coindesk消息,之前对比特大陆IPO文件翻译时发生错误。通过核查,发现比特大陆在2016、17、18年分别从比特币和山寨币中盈利1亿、11亿、10亿美元,而非仅从比特币中盈利10亿、110亿、100亿美元。(来源:coindesk)


趣评:这个翻译错误有点搞笑,显然违背了市场,盈利100亿美元的话,那得割多少…噢不是,我是说那得卖多少芯片和矿机啊。不过比特大陆哪怕盈利10亿美元也仍是整个bitbase行业上游中的王者,它的2017年营业收入是业内第二名嘉楠耘智的12倍。


比特大陆更高明的是抢在币市下滑前上市了,保证了公司估值。据披露,接下来会在AI芯片这方面发力,比特大陆预计40%的营业收入将来自AI芯片…我觉得投比特大陆比BTC要稳~


2“bitbase编辑6万月薪”传言不靠谱 媒体渴望优质内容

据证券日报消息,其记者从多个bitbase自媒体从业者中获知,目前bitbase编辑的工资已十分接近互联网媒体从业者水平。某bitbase头部自媒体品宣负责人也直呼“编辑6万月薪”传言不靠谱。记者梳理招聘信息发现,一些bitbase头部媒体挂出招聘资深编辑信息,要求标准相当高。通过招聘信息可以看出bitbase自媒体对优质内容的渴望。(来源:金色财经)

趣评:又是冷饭拿出来再炒。年初的新闻了,今天又看到媒体在传。反正小编认识的不少同行业媒体,大家都正常薪资,如果真有6W+的,恐怕主要负责的也并不是写写稿了吧,一定是有什么特殊技能。大家都知道,一个人的薪资,与劳力付出很大程度无关,而是和本人的不可替代性成正比。


bitbase内容编辑其实很惨,花大功夫写深奥的技术或项目测评文,大家嫌乏味看不懂;写行情,又有人嫌你根本写不了深度的。于是,我走偏了,成了搞笑的bitbase小编,熊市牛市都需要开心嘛…


3越南国家银行禁止数字货币 违规者将被罚款2亿越南盾

据外媒消息,越南国家银行(SBV)近日警告民众,数字货币在越南不是法定货币,并且禁止发行、使用和供应数字货币。违反此规定的人将会被罚款150-200万卢比(约合6500-11000美元)。越南央行规定,在越南无现金支付的合法方法只有支票,付款单,收款单,银行卡以及SBV指定的其他方式。(来源:凤凰财经)


趣评:今年年初时越南国家银行就颁布了强制法令,禁止比特币和其他数字货币在越南境内的使用,违者将会被重罚。至于禁止的原因,猜测应该是有多个方面:越南一直都效仿中国,但是越南本国又相对落后,未来可能要发行自己的电子货币,而鼓励现有的数字货币交易就会堵上未来越南国家银行发行电子货币的路;另外数字货币也会助长一些黑色产业的发展,在监管方面,越南就更为严苛。


这不是头一次越南政府方面要禁止数字货币,越南也不是数字货币交易市场的主力军,所以影响并不大。



4赵长鹏:Franko展示的邮件截图是诈骗邮件 好项目上线零费用


币安赵长鹏今日连发数条推特,回应Franko邮件中提及的400BTC上币费事件。赵长鹏称,Franko展示的邮件截图是诈骗邮件,并非来自币安。币安从不在邮件中给出费用报价,且上币费并非以BTC计价。赵长鹏称,垃圾币即便付4000BTC,币安也不会允许上币。而ETH/NEO/XRP/EOS/XMR/LTC等币种上币是零费用的。(来源:挖链)


趣评:上币费用4000BTC,按今天的行情算也是1亿多人民币啊,垃圾币团队真有这么多钱上币的话,无法想象是割了多少韭菜。小编根据判断,邮件很大可能是伪造的,币安怎么会傻到邮件里给上币费用?而且上币费也可能并不是大家理所当然认为的BTC结算,小编觉得美元比较有可能。


币安树大招风,隔一段时间就会有各色各样的负面新闻传出,大家看看就算了。

5ZB进军欧洲市场 旗下马耳他交易所ZBX预计九月上线

                     


2018年8月1日,ZB Global & ZB Capital创始人李大伟、ZB欧洲交易所ZBX CEO Jimmy Zhao到访马耳他,与当地政府、银行及股票交易所洽谈bitbase及数字货币合作业务。马耳他首相办公室负责人兼马耳他Blockchain Island项目负责人Silvio Schembri与ZB Global集团达成合作共识。目前,ZBX已获得了马耳他当地银行的支持,为交易所提供欧元的法币入口,将于九月份于马耳他正式上线运营。(来源:金色财经)


趣评:ZB也要开始和币安抢马耳他这块大蛋糕了。不要以为马耳他是个小海岛,根据金融服务供应商Worldcore近日发布报告称,全球数字货币场外日均交易量最高的国家之一马耳他,日均交易量为12亿美元。


所以ZBX上线马耳他的话,对ZB来说应该是又打开了一部分市场,也有了更强大的背靠资源,无论平台币还是平台媒体,可能不断向外拓宽才是发展之道。


Tether和Bitfinex如何一步步被推上风口浪尖?一文读懂它们的前世今生

为了更全面地了解 Tether,我们用时间线的方式,帮你厘清 Tether 和 Bitfinex 发展脉络。

来源:链闻ChainNews(ID:chainnewscom)

整理/詹涓

2012 年

2012 年 

Bitfinex 和 Tether 的母公司——iFinex 在香港成立。

2013 年

2013 年 

Bitfinex 和 Tether 在香港合并。菲尔·波特 Phil Potter 与首席执行官 Jan Ludovicus van der Velde 和首席财务官吉安卡洛·德瓦西尼 Giancarlo Devasini 一起经营公司。

2014 年

2014 年 7 月 

比特币基金会董事布罗克·皮尔斯 Brock Pierce 公布了一种由美元价值支撑的加密货币 Realcoin。Realcoin 是建立在 Mastercoin(现在称为 Omni)之上的,这是一种在比特币区块发行的资产。皮尔斯的联合创始人包括软件工程师克雷格·塞拉斯 Craig Sellars企业家雷夫·柯林斯 Reeve Collins

2014 年 9 月 

Bitfinex 高管波特、德瓦西尼在英属维尔京群岛设立了 Tether Limited,但对外界的说法是 Bitfinex 和 Tether 是两家完全独立的实体。

2014 年 11 月 20 日 

Realcoin 更名为 Tether,因为想要避免让人联想到 altcoins。与此同时,该公司宣布了包括 Bitfinex 在内的几家合作伙伴。一些人质疑 Bitfinex 收购 Realcoin 只是想隐藏一个事实,即交易所正在发行美元代币。

2015 年

2015 年 2 月 25 日 

Tether 开始交易,但在 2015 年、2016 年,USDT 在流通中的数量保持相对平稳。

2015 年 5 月 22 日 

Bitfinex 损失了 1500 个加密币,价值 40 万美元,当时它的热钱包被直接连接到互联网上,遭到黑客入侵。该金额占公司总持有量的 0.06%。Bitfinex 表示将承担损失。

2016 年

2016 年 6 月 2 日 

美国商品期货交易委员会 CFTC 向 Bitfinex 处以 7.5 万美元罚款,理由是其以比特币和其他加密货币的形式提供零售商品交易的非法场外交易融资,并没有按照《商品交易法》的要求登记成为期货佣金商。作为回应,Bitfinex 将它的资金从一个综合账户转到由 BitGo 保护的 Multisig 钱包。

2016 年 8 月 2 日 

Bitfinex 被黑客窃取了近 12 万加密币,当时价值约为 7500 万美元。Bitfinex 从未透露黑客的全部细节,但为其提供数字签名服务的安全公司 BitGo 声称,其服务器没有被攻破。

2016 年 8 月 6 日 

Bitfinex「社交化」它的损失,它宣布几乎所有用户同时分担 36% 的损失。作为回报,客户收到的是新发行的 BFX 代币,初始值为 1 美元。这些代币可以交易,也可以用来购买 Bitfinex 的母公司 iFinex 的股票。由于没有进行第三方审计,尚不清楚 Bitfinex 是否有偿付能力,或者只是拿来作为权宜之计。

2016 年 8 月 17 日 

Bitfinex 宣布,它已经请bitbase法证公司莱杰实验室 Ledger Labs 来调查这起盗窃案,并对其加密货币和法币资产进行完整的财务审计。几个月后,Bitfinex 承认,他们从未真正雇佣过莱杰实验室进行审计

2016 年 10 月 13 日 

Bitfinex 允许客户将 BFX 代币以 1 美元的价值转换为 iFinex 的股票。对许多人来说,这个交易再划算不过,毕竟他们的 BFX 代币价值已经远低于 1 美元 (Reddit 上有人说价格跌至 0.3 美元),大约三分之一的 BFX 代币都等价转换为 RRT 代币。

2017 年

2017 年 3 月 31 日 

富国银行 Wells Fargo 是最后一家愿意处理 Bitfinex 交易的银行。不过 Bitfinex 不是富国银行的直接客户,而是四家以富国银行为代理行的台湾银行的客户。

2017 年 4 月 3 日 

Bitfinex 宣布,它已经偿还了 2016 年 8 月黑客攻击所产生的所有债务。BFX 交易停止,任何剩余的 BFX 代币都被销毁

2017 年 4 月 5 日 

在宣布还清债务两天后,Bitfinex 对富国银行提起诉讼,指控其中断了电汇服务。Tether 同时列为原告。

2017年 4 月 6 日 

一个名为 Bitfinex ‘ed 的匿名角色在网上首次亮相。他发推文指责 Bitfinex 凭空创造出了一笔钱来偿还债务。2017 年 1 月,只有 1000 万 Tether 在流通,而此时,流通的 Tether 达到了 5500 万。

2017 年 4 月 11 日 

Bitfinex 和 Tether 主动撤销对富国银行的诉讼。Bitfinex 的负责人波特后来承认,他们只是想拖延时间。

2017 年 4 月 17 日 

在宣布电汇延时的消息后,Bitfinex 宣布其在台湾主要银行的业务已经关闭。在此时,Bitfinex 已经失去了与正规银行业务的所有联系,资金在其他国家的一系列银行之间来回转移。

2017 年 5 月 5 日 

在宣布从未实际邀请莱杰实验室进行外部审计后,Bitfinex 聘请弗里德曼公司 Friedman LLP 完成了全面的资产负债表审计。「第三方审计对所有 Bitfinex 的利益相关者都很重要,我们很高兴弗里德曼能够帮助我们实现这一目标」,该公司表示。

2017 年 8 月 5 日 

Bitfinex ‘ed 开始写博客,在首篇博客中加了一段视频,显示一名交易员 Spoofy 在 Bitfinex 下了大量比特币订单,一等到比特币价格开始上涨就取消订单。用类似手法操纵市场的是 Mt. Gox,该交易所在 2014 年破产前处理了全球 70% 的比特币交易。

2017 年 11 月 7 日 

称为「天堂文件」的泄密文件显示,Bitfinex 和 Tether 由同一批人运营。Tether 和 Bitfinex 则坚持认为,「这两个业务是分开的」。

2017 年 11 月 19 日 

Tether 被黑客攻击,3100 万的 USDT 被从 Tether 的钱包转移到一个未经授权的比特币地址。

2017 年 12 月 1 日 

Bitfinex 在纽约聘请了 5W 作为新的公关公司。

2017 年 12 月 2 日 

Bitfinex 发布季报,宣布将不再为美国客户服务,因为代价太大。

2017 年 12 月 4 日 

Bitfinex 聘请律师事务所 Steptoe & Johnson,并威胁对批评者采取法律行动。Bitfinex 并没有具体说明它可能会起诉谁,但很可能针对的是 Bitfinex’ed,他在持续指控 Bitfinex 操纵市场和发币。

2017 年 12 月 6 日 

彭博社报道,商品期货交易委员会向 Bitfinex 和 Tether 发送传票。实际的文件没有公开。

2017 年 12 月 21 日 

Bitfinex 在没有做出正式声明的情况下突然关闭了所有新的账户注册。想注册新帐户的人被要求提供一个神秘的推荐代码,但遍寻天下,似乎都找不到推荐代码。

2018 年

2018 年 1 月 12 日 

在关闭了一个月的新用户注册后,Bitfinex 宣布将重新开张,但现在要求新客户在开始交易前,先存入 1 万美元的法币或加密货币。

2018 年 1 月 27 日 

Tether 与弗里德曼审计公司分道扬镳。Tether 告诉 CoinDesk,「鉴于弗里德曼对相对简单的资产负债表要走极其详细的程序,很明显,在合理的时间范围内,审计是不可能完成的。」

2018 年 1 月 31 日 

在 2018 年的第一个月,Tether 发行了 8.5 亿美元的新币,比以往任何一个月都多。

2018 年 5 月

Bitfinex 和 Tether 被曝出与波多黎各的 Noble Bank 达成了业务关系,后者向 Bitfinex 和 Tether 提供银行服务。

2018 年 6 月

Bitfinex 和 Tether 的首席战略官 Phil Potter 从两家公司离职。

2018 年 10 月

Bitfinex 与合作银行 Noble Bank 分道扬镳,有媒体报道指出,Bitfinex 和 Tether 似乎通过金融服务公司 Global Trading Solutions 的一个账户与汇丰银行进行资金往来。

但是很快这条银行通道被切断,Bitfinex 暂停了所以法币存款和提款,引起市场恐慌,但是 Bitfinex 称自己不存在资金短缺问题。

市场上 USDT 的价格一度与美元脱钩,折价 10%。

之后,Bitfinex 和 Tether 同巴哈马的 Deltec 银行达成业务关系。

2018 年 11 月

Tether 发布 Deltec 银行提供的文件,文件称 Tether 在 2018 年 11 月 1 日当天在该银行有 18 亿美元储备。

Bitfinex 开始使用 Crypto Capital 提供的出入金服务。

2019 年

2019 年 3 月

社交媒体上有人发现 Tether 删除了之前关于 USDT 完全由美元支持的说法调整为由「传统货币和现金等价物等储备金」支持。网站新更新的内容显示,其美元持有量不再涵盖全部的 USDT 供应,「每一枚 Tether 都是由我们 100%的储备支持的,包括传统货币和现金等价物,有时还可能包括其他资产和应收账款,这些资产和应收账款可能来自 Tether 向第三方发放的贷款,其中可能包括附属实体。」

2019 年 4 月

美国纽约州总检察长起诉 Bitfinex 和 Tether,称 Bitfinex 和 Tether 存在欺诈行为,要求两家公司提交所有与 Bitfinex 的纽约州用户相关的文件。纽约州总检察长发出的文件显示,Bitfinex 和 Tether 存在「未公开的、存在利益冲突的交易,它们通过从 Tether 储备金中转移资金的方式来解决 Bitfinex 的损失」。

Bitfinex 首席执行官 Jean Louis van der Velde 通过电邮向交易用户表示,纽约州总检察长的起诉「充满了不准确和错误的断言」。他表示 Bitfinex 和 Tether 在调查中「全力配合纽约当局的工作」,但诉讼和相关材料「在没有提起告知的情况下就提交,也没有机会给予回应」,8.5 亿美元损失的指控是「绝对的谬论」,该笔资金实际上被波兰、葡萄牙、英国、美国等司法管辖区内扣押和保护,公司正积极通过「明确、连贯、令人信服的论据」来释放该笔资金。

Tether 的总法务顾问 Stuart Hoegner 在一份口供中表示,该公司目前(截止 4 月 30 日)共持有 21 亿美元的现金和短期证券,这意味着 Tether 发行的美元稳定币 USDT 仅有 74% 获得了现金或现金等价物的支撑,并非该公司宣称的「发行的美元挂钩的稳定币背后有 100% 的现金和现金等价物作为支撑」。

Bitfinex 被曝出计划发行代币并进行 IEO,计划融资 10 亿 USDT。一张 Bitfinex 投资人赵东朋友圈的截图显示,赵东表示,「Bitfinex 大概率要发 IEO,据说已经有土豪预约了 3 亿美元额度」。

美国联邦检察官对 Reginald Fowler(亚利桑那州居民,男性)和 Ravid Yosef (以色列居民,女性)提起诉讼,称二人用欺诈手段在银行开户,为一些虚拟货币交易所提供资金转移服务。据纽约南区法院的文件,Reginald Fowler 和 Ravid Yosef 二人通过「Global Trading Solutions」的公司向一些虚拟货币交易所提供资金转移服务。Global Trading Solutions 正是 Bitfinex 和 Tether 使用的资金往来服务商。


2019 年 5 月

Bitfinex 计划发行代币并进行 IEO 的白皮书在互联网上流传。


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区块链研究报告

文 恒大研究院 任泽平 连一席 谢嘉琪 甘源

摘要:


中共中央政治局10月24日下午就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。我们要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口,明确主攻方向,加大投入力度,着力攻克一批关键核心技术,加快推动区块链技术和产业创新发展。

习近平总书记指出,区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。目前,全球主要国家都在加快布局区块链技术发展。我国在区块链领域拥有良好基础,要加快推动区块链技术和产业创新发展,积极推进区块链和经济社会融合发展。

第46届世界经济论坛达沃斯年会将区块链与人工智能、自动驾驶等一并列入“第四次工业革命”。《经济学人》曾在2015年10月的封面文章《信任的机器》中介绍区块链——“比特币背后的技术有可能改变经济运行的方式”。区块链为什么被称为“信任的机器”?为何近年如此火爆?它将如何改变经济运行的方式?如何产业化?发展前景如何?未来有哪些挑战?

区块链是如何创造信任的?我们以“1”、“2”、“3”来总结区块链的特点:

“1”句话概括区块链:可信的分布式数据库;

“2”大核心性质:分布式、不可篡改;

“3”个关键机制:密码学原理、数据存储结构、共识机制。

 “分布式”与“不可篡改”的性质保证了区块链的“诚实”与“透明”,这是区块链能够创造信任的基础。

区块链如何为实体经济和金融系统“赋能”?可以总结为四点:范围广、跨主体、提效率、降成本。


范围广:区块链技术能够广泛服务于金融和实体经济领域。几乎所有行业都涉及交易,都需要诚信可靠的交易环境作为行业健康发展的前提支撑。区块链通过数学原理而非第三方中介来创造信任,可以降低系统的维护成本。

跨主体:与流行的观点认为区块链将冲击现有的商业逻辑和环境不同,我们认为,区块链技术目前更适合落地于价值链长、沟通环节复杂、节点间存在博弈行为的场景,是对传统信息技术的升级、对现有商业环境的优化而非颠覆传统信息技术(如OA、ERP)提升了企业内部的协作效率,区块链技术则将协作范围进一步扩大到跨主体,通过保持各主体间账本的安全、透明与一致,从而切实降低各参与方的信息不对称。

提效率、降成本:我们以四个具有代表性的应用场景为例进行分析(跨境支付、全球贸易物流、供应链金融、征信),发现区块链能够融合实物流、数据流、信息流、资金流,简化验证、对账、审批、清算等交易流程,从而提升效率、降低成本。在部分场景中,区块链也能帮助实现数据确权、促进信息共享。


从全球区块链相关公司融资轮次分布情况来看,目前超95%以上融资事件处于种子轮、天使轮及A轮阶段,B轮及以后只占3%,这说明产业依旧处于早期阶段。2014年后VC融资轮投数量逐步减少,平均轮投规模逐渐增加,投资者更多地将目光从数字货币转移到具体应用场景的落地,说明投资者更加理性、产业逐渐进入早期阶段的尾声。


行业方面,预计未来3-5年将以金融行业为主,逐渐向其他实体行业辐射,更切合实际的场景加速落地,行业从“1到N”发展到包括娱乐、商品溯源、征信等


比特币是去中心化虚拟货币的典型代表,是区块链技术的重要应用场景之一,具备去中心化、总量有限、交易安全、信息公开的超前时代的特点。比特币替代信用货币的最大障碍正是去中心化的特性,它挑战了当前以国家信用为基础的全球货币发行机制和理念,我国政府对比特币交易活动的监管逐步趋严。投机需求是主导比特币价格疯涨的内在原因,包括变相换汇、ICO融资等交易活动。在认识到虚拟货币本身风险的同时,我们不能否定区块链技术的创新性和发展潜力。(参考我们此前报告《比特币:货币革命还是投机泡沫?》)

技术方面,目前联盟链的共识算法、技术性能相较于大型公链可以更好地满足企业对实际商业场景的落地需求,预计未来三年将大规模发展。

政策方面,区块链可以增加执法透明度,探测行业信用情况,加快实体经济革新,预计未来各国将根据自身情况不同力度地辅以政策支持。

总体来说,随着资本和人才的快速涌入,我们认为适合区块链应用的场景将加快落地,行业将在3-5年内更快更规范地发展。


在高速发展同时,区块链(尤其是大型公链)还需要面对交易性能偏低、安全性隐患、标准尚未统一、监管政策不完备等诸多技术、商业与监管方面的挑战。这正说明技术本身仍然处在“从0到1”的初始阶段。


未来,区块链除了自身运用侧链、闪电网络、跨链等技术外,更需要与5G、人工智能、大数据、物联网等新兴信息技术深度融合,从而提升技术性能和链下数据质量并减少资源浪费。

智能合约可能是区块链上最具革命性的应用。如果智能合约在区块链上实现广泛运用,经济分工将在互联网时代进一步细化,全球范围内的各网络节点将直接对接需求和生产,更广泛的社会协同将得以实现。如果上述愿景实现,区块链技术与行业的结合有望迎来“从1到N”的爆发时刻,它的爆发或将不是线性的而是非线性的,区块链也才可能从“信任机器”升级成为引领产业浪潮的重要“引擎”。



本文是恒大研究院“新经济”系列研究报告,寻找中国经济从高速增长到高质量发展的新增长点,以及那些有望引领未来的新技术、新产业。

《中国独角兽报告》

《独角兽归来:机遇和风险》

《中国发展先进制造业的国际借鉴:德国制造》

比特币:货币革命还是投机泡沫?



正文:

一、 区块链如何创造信任:基本结构、关键机制与核心性质

近年来,区块链成为科技界和创业圈的一大热词。第46届世界经济论坛达沃斯年会将区块链与人工智能、自动驾驶等一并列入“第四次工业革命”,显示出区块链技术的重大意义和极为广阔的发展空间。IBM公司CEO罗睿兰女士有一句著名的论断:“区块链对于可信交易的意义正如互联网对于通讯的意义”(What the internet did for communications, I think blockchain will do for trusted transactions)。那么区块链是什么?为何它被称为“信任的机器”?

在本报告的第一部分中,我们用 “1”、“2”、“3”来总结区块链的特点,由此回答以上两个关键问题——

“1”句话概括区块链:可信的分布式数据库;

“2”个核心优势:分布式、不可篡改;

“3”个关键机制:密码学原理、数据存储结构、共识机制

1. “1”句话概括区块链:可信的分布式数据库

狭义来说,区块链是一种将数据区块以时间顺序相连的方式组合成的、并以密码学方式保证不可篡改和不可伪造的分布式数据库(或者叫分布式账本技术,Distributed Ledger Technology,DLT)。分布式包含两层意思:

  • 一是数据由系统的所有节点共同记录,所有节点既不需要属于同一组织,也不需要彼此相互信任;

  • 二是数据由所有节点共同存储,每个参与的节点均可复制获得一份完整记录的拷贝。那么这个分布式数据库的基本结构如何?

区块链可以视作一个账本,每个区块可以视作一页账,其通过记录时间的先后顺序链接起来就形成了“账本”。一般来说,系统会设定每隔一个时间间隔就进行一次交易记录的更新和广播,这段时间内系统全部的数据信息、交易记录被放在一个新产生的区块中。如果所有收到广播的节点都认可了这个区块的合法性,这个区块将以链状的形式被各节点加到自己原先的链中,就像给旧账本里添加新一页。

区块可以大体分为块头(header)和块身(body)两部分。块头一般包括前一个区块的哈希值(父哈希)、时间戳以及其他信息。哈希是一类密码算法,将任意一段信息都可以通过某种加密算法表现为一串“乱码”,也就是哈希值。父哈希指向上一个区块的地址(头哈希),如此递推可以帮我们一直回溯到区块链的第一个头部区块,也就是创世区块(genesis block)。

每个特定区块的块头都具有唯一的识别符,即头哈希值。任何节点都可以简单地对区块头进行哈希计算独立地获取该区块的哈希值。区块高度是区块的另一个标识符,作用与区块头哈希类似。创世区块高度为0,然后依次类推。

以上图的比特币#515056区块为例,其块头中除了包含头哈希、父哈希及默克尔根以外,还包含了以下重要信息:

  • 奖励(Block Reward):系统发放给发现正确哈希值并创建新区块的矿工的奖励,这部分为内置代币系统的区块链独有。目前比特币区块链奖励为12.5个比特币,该数字每四年减半(比特币总量设定为2100万个)。

  • 难度(Difficulty):该区块工作量证明算法的难度目标。

  • 随机数(Nonce):用于工作量证明算法的计数器。

块身包含经过验证的、块在创建过程中发生的所有价值交换的数据记录,通过一种特殊的数据结构存储起来,通常组织为树形式——比如默克尔树(Merkle Tree)。所有数据记录在这棵树的“叶子”节点里,一级一级往上追溯,最后归结到一个树根,反之通过树根就追溯到每一笔交易详情。

2. 区块链三大关键机制:密码学原理、数据存储结构、共识机制


密码学原理之一:哈希算法

哈希算法是一类加密算法的统称,是信息领域中非常基础也非常重要的技术。输入任意长度的字符串,哈希算法可以产生固定大小的输出。通俗地说,我们可以将哈希算法的输出(也就是哈希值)理解为区块链世界中的“家庭地址”。就像物理世界中我们总可以用一个特定且唯一的地址来标识一样,我们也可以用哈希特定且唯一地标识一个区块(如果不同区块的哈希总是不同的,那么我们称这类哈希函数具有“碰撞阻力”,这是对哈希函数的基本要求),而且就像我们无法从“家庭地址”倒推出房屋结构、家庭成员等内部信息一样,我们也无法从哈希值反推出区块的具体内容(哈希函数的隐秘性)。

密码学原理之二:非对称加密

非对称加密是指加密和解密使用不同密钥的加密算法,也称为公私钥加密。区块链网络中,每个节点都拥有唯一的一对私钥和公钥。公钥是密钥对中公开的部分,就像银行的账户可以被公开,私钥是非公开的部分,就像账户密码。使用这个密钥对时,如果用其中一个密钥加密一段数据,则必须用另一个密钥解密。

在比特币区块链中,私钥代表了对比特币的控制权。交易发起方用私钥对交易(包括转账金额和转账地址)签名并将签名后的交易和公钥广播,各节点接收到交易后可以用公钥验证交易是否合法。在这个过程中交易发起方无须暴露自己的私钥,从而实现保密目的。

数据存储结构:默克尔树

默克尔树(Merkle Tree)实际上是一种数据结构。这种树状数据结构在快速归纳和检验大规模数据完整性方面效率很高。在比特币网络中,默克尔树被用来归纳一个区块中的所有交易,其树根就是整个交易集合的哈希值,最底层的叶子节点是数据块的哈希值,非叶节点是其对应子节点串联字符串的哈希。我们只需要记住根节点哈希,只要树中的任何一个节点被篡改,根节点哈希就不会匹配,从而可以达到校验目的。

共识机制

共识机制是区块链网络最核心的秘密。简单来说,共识机制是区块链节点就区块信息达成全网一致共识的机制,可以保证最新区块被准确添加至区块链、节点存储的区块链信息一致不分叉甚至可以抵御恶意攻击。实践中要达到这样的效果需要满足两方面条件:一是选择一个独特的节点来产生一个区块,二是使分布式数据记录不可逆。

当前主流的共识机制包括:工作量证明/POW(Proof of Work)、权益证明/POS(Proof of Stake)、工作量证明与权益证明混合(POS+POW)、股份授权证明/DPOS(Delegated Proof-of-Stake)、实用拜占庭容错(PBFT)、瑞波共识协议等。其中比特币使用的是工作量证明机制。

  • 工作量证明/POW

工作量证明机制的基本步骤如下:

1) 节点监听全网数据记录,通过基本合法性验证的数据记录将进行暂存;

2) 节点消耗自身算力尝试不同的随机数(nonce),进行指定的哈希计算,并不断重复该过程直到找到合理的随机数,这一过程也被称为“挖矿”

3) 找到合理的随机数后,生成区块信息(块头+块身);

4) 节点对外部广播出新产生的区块,其他节点验证通过后,连接至区块链中,主链高度加一,然后所有节点切换至新区块后继续进行下一轮挖矿。

比特币区块链就是通过足够大的工作量来求解数学难题来就“谁有权记账”达成共识。“矿工”在挖矿过程中会得到两种类型的奖励:创建新区块的新币奖励,以及区块中所包含交易的交易费用(交易双方为了交易被区块链尽早记录会提供给矿工一笔交易费用作为激励)。这种算法的竞争机制以及获胜者有权在区块链上进行交易记录的机制实际上分别解决了分布式记账以及记账权归属的问题。在比特币区块链中,这一过程还起到了货币发行的作用——目前每隔10分钟,就会有挖到新区块的矿工收到12.5个比特币的奖励。

尽管工作量证明机制解决了记账权归属问题,那么获得记账权的矿工有没有可能“作弊”,在构造的新区块中添加一些并不存在的交易呢?实际上,比特币区块链共识机制的重要环节是网络中的每个节点都会独立校验新区块,其中最重要的就是校验新区块中每一笔交易是否合法。如果没有通过验证,那么这个新区块将被拒绝,该矿工也就白白浪费了所有的电力和努力。

  • 权益证明

在工作量证明/POW机制中,所有参与POW竞赛的节点都将付出不小的经济成本(硬件、电力、维护等),而且每次只有一个节点“胜出”,也意味着其他节点的大量资源将被浪费。为了解决资源浪费问题,权益证明机制/POS在2013年被提出并最早在Peercoin系统中被实现。

权益证明类似现实生活中的股东机制,其出发点是:如果共识机制主要是用来证明谁在挖矿这件事情上投入最多,为何不简单直接地把挖矿“算力”按比例分配给当前所有的持币者?在工作量证明中,有更多算力的矿工会得到更多的投票权;在权益证明中,持有更多币(以及相应的时间)的矿工将获得更多的投票权。

  • 股份授权证明/DPOS

在这种系统中,每个币就等于一张选票,持有币的人可以根据自己持有币的数量来投出自己信任的受托人,而受托人不一定需要拥有最多的系统资源。股份授权证明机制模仿了公司的董事会制度,能够让数字货币持有者将维护系统记账和安全的工作交给有能力有时间的人来专职从事该项工作。受托人也可以通过记账来获得新币的奖励。相对于权益证明机制,股份授权证明的优势在于记账人数量大大缩小,并且轮流记账,可以提高系统的整体效率,理想环境下,DPOS能够实现每秒数十万笔的交易数量。

共识机制的选择对区块链性能(资源占用、处理速度等)有着较大的影响,同时也会决定区块链“去中心化”的程度。一般来说,区块链去中心化程度越高,其性能越弱。去中心化程度和效率在多数情况下难以兼顾。

3. 区块链两大核心性质:分布式、不可篡改

分布式记账与存储

在记账方面,区块链不需要依赖一个中心机构来负责记账,节点之间通过算力或者权益公平地争夺记账权,这种竞争机制实际上是区块链与传统数据库最大的主要区别之一。通过“全网见证”,所有交易信息会被“如实地记录”,而且这个账本将是唯一的。在传统复式记账中,每个机构仅保存与自己相关的账目,但往往花费大量的中后台成本进行对账与清算,这种低效的方式将被区块链彻底变革。

在存储方面,由于网络中的每一个节点都有一份区块链的完整副本,即使部分节点被攻击或者出错,也不会影响整个网络的正常运转。这使得区块链相比传统数据库具有更高的容错性和更低的服务器崩溃风险,同时由于每个节点都有一份副本也意味着所有的账目和信息都是公开透明、可以追溯的。所有参与者都可以查看历史账本、追溯每一笔交易,也有权公平竞争下一个区块的记账权,这是传统数据库无法做到的。

不可篡改


在区块链中伪造、篡改账目基本是不可能的,不可篡改也意味着数据的高度一致性和安全性,这是区块链与传统数据库的另一主要区别。

为什么区块链中的交易无法被伪造?首先,合法的交易需要私钥签名,否则无法被其他节点验证;其次,每一笔交易都是可回溯的,也就杜绝了无中生有的可能。

为什么区块链是不可篡改的?假如我们要篡改区块链中第k个区块的数据,那么当前区块的头哈希就会发生改变,由于哈希函数具有碰撞阻力,改变后的头哈希将无法与k+1区块的父哈希相匹配,篡改者需要继续修改k+1区块的父哈希,并一直修改之后每个区块。这要求篡改者在同一时间同时入侵全球所有参与记录的节点并篡改数据,只有重新计算被更改区块后续的所有区块,并且追上网络中合法区块链的进度后,并把这个长的区块链分叉提交给网络中的其他节点,才有可能被认可。在很多情况下,产生一个新区块的难度不小,要连续产生多个区块组成新分叉的计算难度更是惊人。在全网巨大算力的背景下,一个恶意节点要做到这点需要拥有至少全网51%的算力基础,由于区块链是一个分布式系统,大部分节点都是相互独立的,“51%攻击”在现实中很难发生。 

《经济学人》曾在2015年10月刊的封面文章《信任的机器》中这样介绍区块链——“比特币背后的技术有可能改变经济运行的方式”。在我们看来,分布式与不可篡改正是区块链被称为“信任机器”的原因所在——不可篡改意味着区块链总是“诚实”的,分布式意味着区块链总是“透明”的。而不论人与人之间的交往,抑或商业机构之间的交易,诚实和透明都是双方或多方互信的基石。区块链的“诚实”与“透明”,也让它被人们寄予厚望成为互联网的“信任机器”。

二、区块链如何为实体经济与金融市场“赋能”:范围广、跨主体、提效率、降成本

区块链技术能够广泛服务于支付清算、票据、保险等金融领域以及供应链管理、工业互联网、产品溯源、能源、版权等实体经济领域。几乎所有行业都涉及交易,都需要诚信可靠的交易环境作为行业健康发展的前提支撑。区块链通过数学原理而非第三方中介来创造信任,可以降低系统的维护成本。对于传统金融机构而言,对账、清算、审计等线上环节的运营与人力成本将得以降低;对于非金融行业,区块链能够减少价值链各环节的信息不对称,从而提升协作效率、降低整体交易成本;对于个体而言,陌生双方或多方能够跨越物理距离的限制,在网络上安全地传递价值,从而创造更多供给与需求。

与流行的观点认为区块链将冲击现有的商业逻辑和环境不同,我们认为,区块链技术目前更适合落地于价值链长、沟通环节复杂、节点间存在博弈行为的场景,将提升跨主体协作的效率、降低相应成本,是对传统信息技术的升级、对现有商业环境的优化而非颠覆。传统信息技术(例如OA、ERP系统)在目前企业内部的沟通协作中已经显示出足够便利与高效,区块链在这些已经建立或者可以通过线下建立信任的场景中并没有太大的应用必要。但是在跨企业、跨主体的场景中由于互信机制的缺失,目前仍然大量依赖人力物力进行沟通协作。例如当前不同机构间进行对账,往往需要从各自的信息系统中导出数据后电邮发送甚至打印后盖章邮寄,对方收到后再进行比对验证。在这种跨主体协作的场景下,区块链技术能够通过保持各主体间账本的安全、透明与一致,从而切实降低各参与方的信息不对称。

下文将以跨境支付、国际航运物流等四个区块链实际应用场景为例,来讨论区块链究竟如何为实体经济与金融市场“赋能”。

1. 区块链+跨境支付

区块链的分布式架构和信任机制可以简化金融机构电汇的流程,缩短3-5天的结算周期,同时降低SWIFT协议的高昂手续费。

SWIFT形式耗时长,手续费高

SWIFT主要为金融机构的结算提供金融交易的电文交换业务,提供规则统一的金融行业安全报文服务和接口服务。由于跨境金融机构间系统不相通,直接结算成本高昂,同时业务占比低以及对手方存在不确定性,很难构建直接合作关系。代理行的存在、协议的沟通以及交易信息的反复确认使得结算周期平均需要3-5天,其中通过SWIFT进行交易确认往往需要1-2天。

通过SWIFT支付成本高昂。支付成本包含银行手续费、SWIFT通道费、交易延迟损失和准备金等。由于流程涉及众多,中间参与方的手续费等居高不下,从收款方到付款方的单次交易需要25-35美金的交易费用,其中因交易时间过长造成的流动性损失占比达34%,资金运作成本占比达24%。

区块链+跨境支付:加速交易,降低成本


应用区块链技术于跨境支付领域相当于创建了一个跨国金融机构间的点对点网络,汇出行和汇入行的交易需求可以直接得到匹配,大大降低了SWIFT体系中的流动性损失、资金运作和换汇成本。

  • Ripple:区块链技术应用于跨境支付领域的新势力 

Ripple成立于2012年,采用联合共识机制并由金融机构扮演做市商,从而提供去中心化的跨境外汇转账。银行间的交易支付信息上传到节点服务器后经过投票确认即可完成交易,从而节约了银行通过SWIFT进行的对账和交易信息确认时间,将原本1-3天左右的交易确认时间缩短到几秒钟,整体的跨境电汇时间缩短到1-2天。Ripple目前已经有90家金融机构成员,包括加拿大皇家银行、渣打银行、西太平洋银行等,还有75家在协商中。

流程的简化大幅降低跨境支付的成本。目前Ripple体系可以降低涉及到代理行和SWIFT所产生的流动性损失、支付费用、换汇费用以及资金运作费用。根据Ripple估算,银行间每笔交易的成本将从5.56美元下降到2.21美元,降低60%,以2016年通过SWIFT完成的30多亿次支付类报文数量计算,2016年可以节约大约100亿美元的费用。

2. 区块链+全球贸易物流

面临痛点:涉及主体多、消耗时间长、信息不流畅、交易成本高

全球贸易由包括出口商、进口商、受货商、承揽商、运输商、监管机关等多主体构成。其中,全球贸易90%经过海域运输,应用消费品80%通过海域运输。

以马士基一项运输案例为例,2014年,马士基从非洲肯亚运输牛油果和玫瑰至欧洲荷兰,耗时1个月的跨国运输涉及超过30个主体200多次沟通交互。每个主体每次交互都有各自文件流程,整体流程结束签署文件厚度高达25厘米。

主体之间信息离散程度高且各自存在各个自有环节中,大量的纸质作业使供应链缺乏透明度、协同效率低下。交易环节中大量协作与低透明度造成各主体难以及时了解货物运输实时状态,容易出现资源利用率降低、运输时间延长、货物潜在损坏度提高、成本提高的风险。

区块链使贸易更简单、更快、更透明、更安全

区块链去中心化、可追溯、信息对称、安全可视等特点天然的适用于全球贸易的物流环节,以IBM区块链开放物流平台为例。

对于信息流通透明方面,IBM平台对各个参与主体开放,关于物流相关的任何详细信息,通过双方以及多方数字签名和凭证(Token)进行全网验证。五大管理系统包括物流、港口、海关、供应链、运输交通同时协作管理,保证所有信息电子化实时共享。实时共享的信息保证物流全流程每个环节的效率和效益,有效降低人力物力支出。

对进口商、出口商、制造商来说,端到端的信息透明可以实时监管物流全流程,增加各个环节沟通效率;对港口和集装箱集中地管理来说,提高空箱利用率和资源错配率;对海关等检查机关来说,信息正确提高批审效率;对运输管理商来说,优化货物运输路线和日程安排。

IBM与马士基合作从鹿特丹港到新泽西纽瓦克港的运输,期间也经过美国海关和其他机构的检查和许可,任务总共花费两个星期。事实上,航运公司在港口靠泊时间节省一个小时,便可节省约8万美元成本。此次合作,马士基时间上节省超40%,成本降低超20%。IBM区块链技术提高各个环节数字化管理效率,大幅度降低纸质文件、集装箱错配或空置、中间环节欺诈等问题,提高资源利用率的同时优化管理结构。

3. 区块链+供应链金融


供应链金融:十万亿市场

供应链金融一般是指利用供应链上核心企业的信用支持为上下游中小企业提供相关的金融信贷服务。与传统对公信贷侧重大中型企业不同,供应链金融能够在掌握整条供应链上的商流、信息流、物流和资金流的全局图景后为中小企业提供更快捷方便的资金融通支持。根据前瞻产业研究院的测算,到2020年我国供应链金融的市场规模将达15万亿左右。

传统供应链金融:中小企业融资难、成本高

传统供应链金融模式下,信息不够透明导致中小企业融资难,成本高。

首先,当前模式下,银行主要依赖供应链核心企业的控货和销售能力,而由于其他环节的信息不够透明,银行出于风控考虑往往仅愿意对上游供应商(一级供应商)提供应收账款保理业务,或对其下游经销商(一级经销商)提供预付款或存货融资。这导致了二三级等供应商和经销商的巨大融资需求无法得到满足,不仅使得供应链金融的整体市场受限,更可能使得供应链上的中小企业因为融资受限影响生产进度和产品质量,从而伤害整个供应链。

根据制造业巨头富士康的测算,其一级供应商的融资成本可能是5%,二级供应商的融资成本为10%,三级供应商成本则达25%甚至更高,而且链条越往两端,融资金额也会越小。

其次,现阶段商业汇票、银行汇票作为供应链金融的主要融资工具,使用场景受限且转让难度较大。在实际操作中,银行对于签署类似应收账款债权“转让通知”的法律效应往往非常谨慎,甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署,造成操作难度极大。

区块链+供应链金融:更加高效、更低成本

2017年3月,互联网金融平台点融网和富士康集团旗下金融平台富金通合作推出区块链金融平台“Chained Finance”。Chained Finance首先将核心企业的应付账款转化为区块链上的线上资产eAP,eAP可以在各级供应商之间流通(用于支付或用于融资取现)。当核心企业与一级供应商L1形成应付账款并写入区块链后,L1可以任意分拆eAP并用于支付自己的供应商L2,以此类推至L3、L4等,最终eAP成为区块链平台上的“商票银票”。而线上资产eAP通过密码学加密具有不可篡改、不可被重复支付的特性,这将有助于增进供应链上下游之间的互信;区块链的可追溯性也保证了所有交易和流通过程的透明可见。

Chained Finance目前为私有链模式,为富士康的核心企业提供相关融资服务,已经覆盖供应商150家、金额已达5亿人民币,并且最深层服务至第五级供应商,未来还会进一步拓展到汽车业和服装业。对于供应链上的中小企业而言,传统模式下融资成本高达25%以上,而在Chained Finance平台下可以核心企业资信的应收账款融资,融资成本可以降低至10%以下。

4. 区块链+征信


征信系统可以提高经济运行效率

征信是依法收集、加工自然人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务。征信系统的建设对信用风险的防范和信用交易的扩大有着重要作用,从而提高整个经济的运行效率。早在2014年,清华课题组发布的报告中就曾测算,2012年征信系统改善了4986亿元的消费贷款质量,为银行带来801.6亿元的收益,拉动了约0.33%的GDP增长。

当前征信体系“信息孤岛”问题严重,信息归属错位

个人和企业的征信市场主要由政府背景的信用信息服务机构和社会征信机构主导,截至2017年5月份,我国征信市场有138家企业征信机构,9家个人征信机构,其中由其余八家持股的“百行征信”已获得经营牌照。

随着数据量和征信维度的增加,各个征信机构只能在某一方面做到专业,例如芝麻信用有着较多的支付数据,但缺乏腾讯征信的社交数据,在公共部门的数据也略显不足。导致同一个客户可能在多个征信机构有着不同的征信数据,存在着严重的“信息孤岛”问题,单靠某一个征信机构的数据无法将某一个客户的征信完全展现出来,导致片面的决策和风险。

当前征信体系的数据归属错位。个人和企业的信用信息应归个人和企业所有,现行的征信体系,相关信息都在征信机构手中,由此带来数据安全和隐私问题。

区块链+征信:促进共享,数据确权

通过系统各节点的信息共享,区块链可以构建一个完整的“信用分评价体系”,根据个人行为对信用的影响程度高低(例如信贷数据影响较高、非信贷数据影响较低)来评估个人的整体信用水平,并根据联盟机构对信用评价的贡献分配信用使用方查询数据产生的收益,解决“信息孤岛”问题。

  • LinkEye:区块链+征信的初步尝试

LinkEye是一套基于区块链技术的征信共享联盟链解决方案,通过区块链技术和信贷经济模型的整合,来构建联盟成员(金融公司)之间的征信数据共享和服务平台。联盟成员在借贷行为发生前,与借款人达成协议,发生失信行为将在平台公示,区块链的签名机制保证了数据的不可篡改,从而完成失信人名单共享,同时开放对外查询接口,向社会共享数据。自2017年8月份上线以来,已有包括快惠金服,钱袋宝等在内的13家机构参与其中。

区块链技术的应用有助于进一步厘清征信数据的归属问题。当前的征信体系下,信用数据全部掌握在机构手中。区块链模式下,个人所产生的信用行为记录由机构向区块链进行反馈,并在个人的“账簿”上进行记录,向全网广播,通过共识机制进行记录,信用查询时,则需要经用户许可才能查询个人信息。

三、区块链产业发展迅速,政策支持并且逐步规范

从区块链发展阶段分析,大致可分为探索、准备、接受、落地、成熟这五大阶段。探索、准备和接受期都处于周期的早期阶段,需要大量的资本和人才支持。经过探索、准备前期铺垫,目前主要为扩大受众群体和场景,协力制定基础框架和标准。随着关注度持续增加,多次实验试错修正后,适合的应用场景加快落地。

行业方面,预计未来3-5年将以金融行业为主,逐渐向其他实体行业辐射,更多切合实际的场景加速落地,行业从“1到N”发展出包括娱乐、商品溯源、征信等。

技术方面,目前联盟链的共识算法、技术性能相较于大型公链可以更好地满足企业对实际商业场景的落地需求,预计未来三年将大规模发展。

政策方面,区块链可以增加执法透明度,探测行业信用情况,加快实体经济革新,预计未来各国将根据自身情况不同力度地辅以政策支持。

1. 产业依旧处于早期,以金融为主逐渐从“1到N”发展

技术发展离不开资本支持,资本投资也可以很好地反映产业发展状况。目前从全球区块链融资项目方式来看,主要有两种方式:ICO(Initial Coin Offerings)和风险投资(VC)。ICO与传统的股票IPO概念类似,都是首次公开发行出售股份来获得融资,只是把股票标的物改成加密数字货币。

从整体规模来看,区块链项目的VC融资规模增速逐渐变缓。截至2018年3月,VC累计融资约24.63亿美金,同比增速降低28.5%。经历过2013年与2014年的爆发,VC项目开始减缓。

从融资事件的数量来看,VC投资者趋向理性,更重质量投资。早期的投资偏向于数字货币,但是经历了一系列技术危机——例如以太坊上的“The DAO”组织加密货币被盗事件,投资者开始将投资目光逐渐从数字货币转移到嵌入实际应用场景的区块链项目。

从全球区块链相关公司融资轮次分布情况来看,超95%以上融资事件处于种子轮、天使轮及A轮阶段,B轮及以后只占3%,这说明目前产业依旧处于早期阶段。而2014年后VC融资轮投数量逐步减少,平均轮投规模逐渐增加,说明产业已经逐渐进入早期阶段的尾声。

从行业角度来看,2018年VC所投行业排名前三的是金融服务、基础设施建设和通讯,占比分别为37%、18%和13%。其原因在于区块链可以提高金融机构间数据传递效率和价值,从而获得执行时间、成本上优势,因此在金融行业应用的潜力巨大。正因如此,更多投资机构愿意投入未来商业模式相对更明晰的金融领域等行业。

虽然金融行业依旧是发展重点,但其他行业也快速发展,逐渐从“1到N”。据CoinDesk和CoinSchedule投融资数据统计显示,截止到2018年3月,全球区块链在金融行业投资占比(包括VC和ICO)为17.2%,较2017年上升2.6个百分点,排为第二,通讯行业超越金融行业跃至第一。较明显增长的还有博彩&VR、交易投资、广告服务、供应链和深度学习等行业。数据说明在金融行业取得经验后,行业开始考虑与其他应用场景结合的可能性。

2. 技术联盟和企业

随着应用场景的需求更复杂,区块链技术也变得越来越复杂。以个人、联盟和企业为主体而开展的公有链、私有链和联盟链形式,向各大应用场景辐射。其中联盟指多机构跨区域跨行业共同协作,企业包括投资企业、科技企业、监管企业等。

对比个人与开源社区,联盟的迅速发展引人注目,目前大多联盟以开发联盟链为主要形式。联盟链可以结合公有链和私有链的优点,根据权限的不同来区分系统内所有节点,由多个中心控制。展开来说,联盟链上,作者不需要展示节点的全部信息,只需要根据合约和权限展示部分可以公开的信息,在低成本、一定私密性、快速交易、良好扩展性的情况下实现部分去中心化和资源共享。

联盟:目前以科普教育、制定行业标准为主

区块链的发展离不开人才支撑,区块链联盟主要是给行业机构和不同背景的人员提供了专业领域交流分享的平台,推进区块链技术长期发展。除了教育科普之外,联盟更多是为了制定规范行业标准。对于目前监管法规还不规范和全面的区块链行业来说,这更急需和重要。综合已成立的联盟,可以发现,当联盟的触角越多,涉及的合作者越多,对其底层技术的通用性要求就会越高。超过50%的区块链联盟都涉及底层规则搭建。

中国联盟:据中国区块链应用研究中心发布的《中国区块链行业发展报告2018》显示,2015年至2017年,国际间成立的区块链相关联盟、论坛近200个,中国方面有ChinaLedger(中国分布式总账基础协议联盟)、金链盟、CBRA(中国区块链研究联盟)等近20个联盟。

从应用行业角度来看,目前行业场景多数与传统金融、银行、互联网金融结合。从国内三个最为著名的联盟:ChinaLedger、CBRA、金链盟来看,也可以很好的说明这一点。以金链盟为例,今年3月,广州仲裁委基于金链盟的“仲裁链”出具了业内首个裁决书,标志着区块链在金融放发贷款的司法应用真正落地。

国际联盟:从国际联盟来看,以最为著名的R3和Hyperledger(超级账本)为例,参与成员过半来自全球著名大型银行和金融机构。但是两个联盟主攻方向有所不同,R3主攻区块链在金融领域的应用,Hyperledger侧重技术层面的拓展。

R3是为数不多执行多次实验操作验证的联盟之一,目前已测试超过5种不同的区块链技术,实验对象即是参与成员,来评估分析每次智能合约对金融产品的发行、交易和赎回等过程产生的影响。主要工作为推出为金融领域打造的区块链分布式账本平台—Corda,实现跨境支付等方面的应用;实施监督观察者节点机制(Observer Node Functionality)保证节点工作高效透明,有利监管。

Hyperledger超六成成员为科技公司,以技术为驱动开发应用场景更广,包含金融、医疗、制造业、物联网等。目前已经研发了5类分布式账本平台,共通特点是创建开源、分布式账本框架和代码库,以支持各个企业商业交易降低实际操作成本。包括SWTOOTH(以PoET为共识算法的模块化平台)、IROHA(简单基础架构平台)、FABRIC(模块化架构,允许即插即用)、BURROW(支持许可的智能合约机)、INDY(创建和使用独立数字身份的工具、代码库和可以重用的组件)。

企业:以科技公司与金融机构为主

积极布局的企业来自世界各大银行、资管公司、咨询公司、IT公司、投资公司等,包括富国银行、花旗银行、埃森哲、IBM、野村证券等。这些企业希望通过区块链技术解决相关应用场景面临的痛点。

国际方面,以IBM为例,早在2014年开始布局研发Open Blockchain框架,也是Hyperledger早期代码源。目前,IBM在食品安全全流程追溯和供应链物流管理都有应用平台落地。

国内方面,以BAT为代表企业:阿里巴巴涉及商品溯源、公益、金融等场景;腾讯涉及游戏、供应链金融、电子存证、BaaS等;百度涉及支付、资产证券化、BaaS、信贷等。尽管行业侧重略有不同,但是BAT都对金融领域有区块链布局,加快区块链金融行业应用场景落地可能性。

3. 政策与态度

总体而言,各国对区块链技术高度重视,一方面保持鼓励支持、积极探索的态度;另一方面加快制定规范准则,作为有效监管依据。

中国:我国对区块链技术保持学习发展态度。国家层面,2016年12月,《中国区块链技术和应用发展白皮书》发布,同时国务院在《“十三五”国家信息化规划》中提及,加强大数据、人工智能、区块链等新技术基础研发和前沿布局;2017年5月份,工信部发布了我国首个区块链标准《区块链参考架构》,包括数据层、网络层、共识层、应用层和激励层。地方政府也响应号召,包括北京、贵州、广州、浙江、香港等十八个地区逐步出台了区块链政策,在人才教育、金融支持、办公场地等给予大力扶持。以广州为例,2017年12月,广州出台第一部关于区块链产业的政府扶植政策《广州市黄埔区广州开发区促进区块链产业发展办法》,整个政策共10条,核心条款包括7个方面,涵盖成长奖励、平台奖励、应用奖励、技术奖励、金融支持等,预计每年将增加2亿元左右的财政投入。

美国:美国除了拥有最多区块链项目,总的来说,美国关于区块链的监管主要体现在货币监管、投资活动等方面。货币监管方面:美国监管机构将比特币界定为“可转化虚拟货币”,受《银行安全法》监管;同时,对于比特币可能涉及的洗钱问题则由美国金融犯罪执法网络(the Financial Crimes Enforcement Network)执法监督。在投资活动方面:比特币中的“挖矿”合同则属于投资合同,属于美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)的监管范畴。另外,美国各个州对于货币服务的法律解释差异较大,因此各州具有不同的监管态度。

韩国:韩国对区块链目前持鼓励的态度,多方位尝试探索。2016年2月,韩国央行在报告中提出鼓励探索区块链技术。2016年2月,韩国央行在报告中提出鼓励探索区块链技术。同月,政府支持韩国唯一的证券交易所Korea Exchange(KRX)开发基于区块链技术的交易平台。

日本:日本是全球态度最为积极的国家之一,在多行业推行区块链场景结合。2017年4月1日,日本实施了《支付服务法案》,正式承认比特币是一种合法的支付方式,对数字资产交易所提出了明确的监管要求。2017年6月,日本政府准备开启所有地区房地产区块链项目,将城镇、农田和森林地区所有房地产登记到一个单一区块链账本,除此之外还包括附带的详细信息和房地产出售价格。日本金融服务管理局(FSA )正在开发一种由区块链推动的平台,将使日本客户能够在多家银行和金融机构之间即时共享个人信息。

四、区块链前景展望


1. 技术、商业与监管挑战

尽管区块链技术能够广泛应用于多样化的场景,然而目前对于大型公链来说由于技术性能、安全性隐患、政策监管等问题仍然无法大范围落地。这些局限在不同区块链技术体系中也或多或少存在,只是程度差别。

1)交易性能偏低、资源消耗过大:像比特币之类基于工作证明机制的区块链技术目前平均每10分钟才能有一个新区块、1个小时后才能确认交易,很难满足高频小额金融交易每秒万笔以上的交易要求。

以工作量证明机制为代表的共识机制需要消耗大量的算力来产生新区块,英国电力资费对比公司PowerCompare的研究表明,比特币挖矿年平均耗电量已经超过159个国家的年均用电量。


2)安全性隐患:对于大型公链来说,越来越多的矿工为了平滑收益曲线选择加入矿池,从而导致算力的进一步集中。目前比特币的前四大矿池算力之和占比已经超过50%,使得网络受到“51%攻击”的威胁日益加大。对于联盟链和私有链而言,弱中心化架构的安全性尚未得到时间的验证。

此外,业内已经发生若干起黑客攻击事故,给用户造成了很大损失。例如,2016年6月,基于以太坊建立的、创造了众筹世界记录的区块链项目The DAO遭遇了黑客攻击,黑客利用其上智能合约的一个漏洞偷走了360万以太币(当时市值约5亿人民币),造成市场大面积被抛压,引发整个区块链产业的最大危机。

3)合适场景仍有限:与传统商业基础设施相比,区块链技术的优点在于凭借去中心化获得的高效稳健、数据记录的高度可靠、引入智能合约后的灵活和自动化。但是,许多传统商业基础设施在效率、稳定性、可靠性、自动化等方面目前显示出难以克服的缺陷与故障。例如国家的支付和清结算系统、证券交易所、商业银行等关键金融基础设施的运转稳定、良好、安全,也具有异地灾备方案来保障系统的稳健性,那么相比于要付出的改造成本,进化为区块链技术系统所能提升的效益究竟有多大,即“成本-效益”分析是区块链在场景落地时必须要考虑的重要因素,区块链必须要找到真正具有显著成本收益的场景。


4)标准尚未统一、监管政策不够完备:目前国内外在区块链领域还没有通用、统一的标准,将产生后续的各种应用兼容性和互联互通问题,不利于整体效益的提高。国内外的重要联盟如Hyperledger、R3、ChinaLedger、BCOS等等都致力于开发统一的标准,我国工信部在2016年10月制定了国家区块链技术标准技术路线图,国际标准化组织也正在努力协调制定有关标准。这项工作的推进还有待时日。

区块链技术对现有法律法规和监管框架带来挑战。形形色色的数字货币创造了一个触角遍及全球每个角落的、史无前例的人造市场,遭遇了广泛质疑。数字货币体系中服务提供商和用户均为匿名,使得不法分子易于掩盖其资金来源和投向,这为洗钱、恐怖融资及逃避制裁提供了便利。需加强国际监管协调,形成一致的监管政策。区块链应用到其他商业场景上也有一系列法律和监管问题,例如如何界定智能合约的法律主体性质、如何解决金融交易的最终确认时点(finality)等等。

2. 前景展望:技术融合、智能合约将是未来趋势

区块链作为对传统信息技术的升级与补充,其发展将与其他新兴信息技术相互融合、相互促进。当前区块链仍处于发展初期,不仅需要政府、行业联盟、企业合作制定技术标准和共识机制,更离不开5G、物联网、人工智能、大数据等技术的支持。

  • 5G:大型公链的每秒交易吞吐量有限、交易确认时间长(比特币目前仅支持每秒7笔交易,一笔交易一般需要1个小时后确认),除了以太坊、Blockstream主导的侧链和闪电网络技术外,未来5G网络大范围商业化应用后可以大幅提升数据传输速度、减少网络拥堵,大型公链的性能将得以提升并逐渐适用于每秒上万笔交易的商业应用场景。

  • 物联网:当前区块链技术仅能解决链上的信任问题,但对于链下数据的真实性与准确性几乎无能为力。物联网技术进一步发展后,链下数据的观测、采集、处理、传输、更新都将实现自动化,真实性和准确性得到有力保证,区块链的应用场景也将得到扩展。

  • 人工智能:工作量证明机制被诟病浪费了大量电力与硬件资源,目前比特大陆等矿机生产商已经和比原链合作开发应用于人工智能算法的共识机制与芯片,将哈希计算转化为应用于深度学习的矩阵计算,创造更大的经济与社会价值。

智能合约可能是区块链上最具革命性的应用。如果智能合约在区块链上实现广泛运用,经济分工将在互联网时代进一步细化,更广泛的社会协同将得以实现。世界经济史实质上是一部工业革命推动的纵向发展与全球化推动的横向扩张的交织历史。工业革命推动了特定领域的分工专业化和生产规模化,最终使得生产效率大幅提高、生产成本大幅降低。全球化则是各行业产业链的研发设计、原料采购、生产加工组装、品牌包装、销售等环节在世界范围内实现分工协作的最终表现。与前三次工业革命不同,以互联网为主要标志的第四次工业革命首次推进了网络拓扑意义上的全球化。在古典互联网中,人们利用网络搜索信息和资料,却仍须依托物理世界中的公司等组织形式来建立信任、签订合约、组织生产和分工协作。而在价值互联网中,素未谋面的人们通过区块链来完成以上任务首度成为可能。通过智能合约的广泛运用,区块链将创造多个特定领域的线上细分市场,直接对接全球范围内各网络节点间的需求和生产。网络拓扑意义上的分工协同将与地理意义上的分工协作将形成更紧密和更深层次的互补,区块链也有望从“信任机器”升级成为产业浪潮的重要“引擎”。

本文源自微信公众号:泽平宏观

莱特币发布未来发展路线图:智能合约与原子级跨链交换为重点



巴比特

服务于区块链创新者


乘着最近的成功浪潮,莱特币基金会联合莱特币Core公布了一份新的莱特币发展路线图,概述了未来12个月的发展计划。

这个路线图的到来正值莱特币在经过很长一段时间沉默之后处于万众瞩目之际。

本月初,莱特币网络激活了扩容解决方案隔离见证(Segwit),为这种加密货币重新带来了注意力。同样是本月,全球最大的加密货币交易所之一Coinbase宣布添加对莱特币交易的支持,这让一直处于比特币和以太坊阴影下的莱特币扳回了一局。

凭借在技术和商业方面取得的进展,莱特币(LTC)价格如今已经高达30美元,而一年以前却一直徘徊在5美元左右。

利用这种势头,这个莱特币路线图阐述了扩大开放社区的计划并鼓励更广泛的用户采用,使新手更容易使用这种加密货币。该路线图同时还详细介绍了几个实施最初为比特币设计的前沿技术的目标。

在被问道这个路线图的重点时,莱特币创始人与莱特币基金会常务董事李启威(Charlie Lee)进行了回应。

其中Lee所说的重点就是:智能合约与原子级跨链交换。

智能合约

这一点也许并不令人惊讶,莱特币对智能合约探索早在以太坊当初越来越受关注之际就已经开始了——以太坊最著名的能力就是智能合约。

智能合约允许加密货币用户围绕他们想要花钱做到事情来制定如果-那么(if-then)条件。智能合约在比特币上同样受到追捧,已经有好几个项目制定计划尝试为比特币网络带来智能合约这种功能。

基于比特币代码的一个分叉的莱特币已经能够实现一些简单的智能合约,如多重签名——交易双方都需要对支付进行签名。

但是Segwit的激活已经为更加复杂的脚本开放了大门。

也就是说,“智能密码库(Smart Crypto-Vault)”是路线图中的一个让Lee特别兴奋的一部分。这种技术结合了MAST(Merkelized abstract syntax trees)和契约(Covenants)——限制加密货币支付的脚本组合。

结合在一起,它们就可以使莱特币用户为智能合约中添加更加复杂的支付条件,就像以太坊那样。

由前比特币开发者Johnson Lau(莱特币激活Segwit之后他就投奔了莱特币),MAST同样改善了扩展性和提高了隐私性。据说,Lau在过去一段时间一直在尝试在比特币网络实施MAST,但由于对比特币政治分裂的沮丧,他加入了莱特币。

闪电网络

除了智能合约,莱特币创始人Charlie Lee还强调说打算“竭尽所能”加快闪电网络在莱特币的部署。上个月,有几个团队已经开始积极测试闪电网络这种最初为比特币设计的链下支付解决方案。

但是,Lee的视野更大,他表示他将闪电网络视为迈向另一种期待已久的技术的阶梯:原子级跨链交换。

一旦闪电网络在除了莱特币的第二种区块链上运行——目前Vetcoin最近也激活了Segwit——这两种链之间的跨链原子级交换就有可能实现。(原子级交换允许两种不同区块链上的用户在没有中间商的情况下交换代币。)

作为其中的一部分,Lee设想了有一天所有的加密货币(比特币,莱特币,以太币,门罗币等等)将会无法连接。他说:

“所有的这些技术都会处于后台,你实际上并不在乎你正在使用什么。”

但是这种改变不可能在一夜之间实现。

Lee说:


“这是一个缓慢的过程。大多数闪电网络项目团队并没有动机在另一种竞争币上进行测试。一旦他们知道闪电网络在 莱特币上运行良好,我们将研究我们是否能够实现一种原子级跨链交换。”

钱包支持

莱特币还正在计划创建自己的消费者基础设施使用户能够更加方便地发送和接收莱特币。

为此,好消息是,莱特币正在计划升级独立的安卓移动钱包。

同时,与比特币Breadwallet钱包开发团队合作开发的LoafWallet将很快添加对Coinbase Buy Widget的支持。LoafWallet是一种简单支付验证(SPV)钱包,专为方便移动使用所设计。

widget将允许新手购买少量的莱特币,无需完成设定一个Coinbase账户。

另一种正在研究的升级是发布一种新版的Electrum-LTC桌面钱包。Electrum-LTC是一种SPV钱包,可用于Windows、Linux和OS X操作系统。

莱特币还支持硬件钱包Ledger和Trezor。

未来工作

任何加密货币的成功关键都离不开专注于代码开发的重要开发者。沿着这个开发路线,莱特币基金会(成立于今年年初,用于取代莱特币协会)的目标就是为开发工作筹集资金。

除了积极寻求捐款,该基金会正在出售与莱特币品牌相关的产品来筹集资金。该团体已经有足够的资金来聘用两个新的全职开发者。

Lee说:

“我们事实上正在为那些莱特币工作者支付薪水。”

此外,莱特币已经制定了一份项目清单,包括Schnorr签名和保密交易。这两个项目都处于研发阶段,但是希望能够部署它们。Lee还表示他的团队正在关注一些潜在的扩容解决方案,“灵活上限(flex caps)”正在考虑中,正如其名,灵活上限是指灵活的区块大小上限。

Lee说:

“莱特币目前并不需要扩容解决方案,但是我们对这方面进行研究。”

确实如此,也许莱特币目前并不需要一个扩容解决方案,但是如果继续沿着目前的发展路线,也许很快就会需要了。

发文时比特币价格 ¥13470 (来源:火币网)

原文:http://www.coindesk.com/segwit-activation-complete-litecoin-charts-a-course-for-the-future/

作者:Amy Castor

编译:kyle

稿源(译):巴比特资讯(http://www.8btc.com/segwit-activation-complete-litecoin-charts)

文章为作者独立观点,不代表巴比特立场。 

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以太坊4周年,下一个4年路在何方?




7 月 30 日,以太坊庆生四周年。
 
四年前,即 2015 年 7 月 30 日,全球首个通用区块链平台上线,其名为以太坊该平台是第一个以图灵完备的虚拟机与原生编程语言为特色的通用区块链平台,能够部署任何算法复杂度的代码
 
“在以太坊之前,开发者必须设计并创作极其复杂的软件,Maker DAO 基金会智能合约业务主管马力诺. 康迪(Mariano Conti)向 CoinDesk 表示道。
以太坊引入了一个通用的可编程层,它抽象了整个开发过程,使得开发人员仅需编写应用的核心逻辑,便可构建去中心化应用。

 

图|维塔利克.布特林(Vitalik Buterin)(来源:
CoinDesk)

据电子资本(Electric Capital)的新数据,目前约有 800 名月度活跃开发者在以太坊区块链上构建各类应用。
 
“这意味着以太坊生态系正在试验着比其它几乎所有生态系都更高数量级的考验,电子资本的创始人阿维查尔. 伽格(Avichal Garg)如是表示。
 

图|以太币(Ether)过去一年的价格走势(来源:
CoinDesk)

尽管如此,以太坊已不再是世界上唯一的通用区块链平台,甚至就数据而言也不是最活跃的了
来自 Dapp.com 的最新季度报告显示,尽管以太坊仍然是开发者的最新选择,其它去中心化应用(dapp)平台如波场(Tron)与 EOS,在 dapp 活跃用户方面的数据都超过了以太坊。
 
这令许多行业观察者猜想,以太坊下一个四年将在何处。
面对激烈的竞争,它还能保有其作为通用区块链平台的领先地位吗?
 
信息网站 ETHHub 的创始人、区块链初创企业 Gnosis 的产品研究员艾瑞克. 康纳(Eric Conner)表示:
 
“我认为四年后,以太坊将度过其关于 PoS 与扩容这一其富有野心的目标中最为艰难的部分。
届时,以太坊网络将能够承载更多用户,并且我们将开始在当今所见的用例之上繁衍生长。

 
PoS(以太坊上目前一个全面、更为生态友好型的共识机制)以及扩容,都被绑定于一个称为以太坊 2.0 的开发进程中,包括康纳在内的许多人都预想,该进程将在接下来四年中完成。
 
基于以太坊的初创企业 Set 协议的市场与增长主管,安塞尼. 萨瑟诺(Anthony Sassano)表示:
 
“我相信以太坊在接下来四年,将达成其世界计算机的愿景,因为以太坊 2.0 将会问世。
届时,我们将有成熟的扩容解决方案(在所有层之上),且我们将有合适的隐私解决方案。

 

  以太坊作为货币的未来

 
与此同时,以太坊不仅需要在接下来几年中,解决这些专家所说的交易吞吐量限制与效率等技术核心瓶颈。
还有,以太坊社区内部与外部都认为,接下来四年它还必须克服其货币属性的挑战。
 
以太坊经典合作社(Ethereum Classic Cooperative)(帮助以太坊的姊妹链,ETC 构筑协议的组织)的开发者关系主管 Yaz Khoury 表示:
 
“(以太坊)仍然在缠斗于其货币属性。
与其说它是一种加密货币,不如说它是一个 dapp 市场与网络。

 

图|以太坊经典(ether classic)过去一年的价格走势图(来源:
CoinDesk)

对此,另一加密货币投资公司 Mythos Capital 的创始人莱安. 西恩. 埃达姆斯(Ryan Sean Adams),认为以太坊在接下来四年中将把自身构建为一种电子货币。
 
“四年后,以太坊很显然将不是一种通用型代币,而是货币。
一种可编程的价值存储货币,他表示。“
借出,借入,交易,存款。
上述每项行为将会是以太坊经济中的公共协议。

 
MakerDAO 的康迪认为以太坊 2.0 即扩容挑战,对于以太坊的未来并不重要。
 
从另一方面来讲,去中心化金融应用的持续生长,才是以太坊未来要义所在
 
康迪在邮件中表示:
 
“我真诚地认为,即使以太坊 2.0 出现了重大延迟,我们现有的基础也足以在接下来三、四年中发展合适的去中心化金融应用。
我期待更多公司以 DAI 来为其雇员支付公司…… 我也期待(恐惧)第一个大的 DeFi 方面的黑客事件发生,这将是值得注意的。

 

  以太坊投资者怎样说

 
另一方面,以太坊的主要投资者表示他们并不担心未来几年该平台将如何发展。
相反,过去四年的以太坊存在的进展证明其巩固了技术的领先地位
 
“以太坊在开发简易化方面取得了重大进展,Scalar Capital 的创始人琳达・谢(Linda Xie)表示。“
以太坊有了优化的编程语言,开发工具与基础设施。
它仍处于开发进程中,但相比早年,目前构建应用的门槛已大大降低。

 
Mythos Capital 的埃达姆斯估计,迄今为止以太坊平台上已产生了价值近 150 亿美元的通证化资产。
这些资产将持续积累用户数,并在接下来数年为以太坊产生更大的价值。
 
“我们还看到(以太坊上)第一代(去中心化金融)协议,在过去 18 月中,有 5 亿美元被锁定在贷款和交换协议中,埃达姆斯在邮件中表示。
这些协议将形成这个新的开放式金融系统中的银行层。

 
2019 年已经也将持续成为令以太坊鼓舞人心的一年,Pantera 资本的合伙人保罗. 维瑞迪特凯特(Paul Veradittakit)如是表示,其公司是美国最为历史悠久的比特币投资公司,且迄今已投资了超过 20 个不同的基于以太坊的初创公司。
 
“以太坊社区在牛市期间保持专注,加密货币寒冬期间保持信心,维瑞迪特凯特说,并补充道:
 
“这种专注回报颇丰,以太坊生态系统因此更为健康和赋予。
许多以太坊项目将在今年发布,这将会极大地鼓舞人心。

 
翻译:
李泽南
责编:
林佳谊


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未经授权禁止转载

本文源自微信公众号:DeepTech深科技

VISA突然退群!万事达也跑了,加密货币Libra要”凉”?扎克伯格”改变世界”梦想又被重创

中国基金报 莫飞

 

让扎克伯格尴尬的是,Facebook试图通过Libra计划“改变世界”的梦想,如今正在遭受重创。

 

据外媒报道,10月11日,继PayPal宣布退出Libra协会之后,一批支付巨头Visa、Mastercard、Stripe、Mercado Pago和电商巨头eBay先后宣布退出加密货币Libra项目。原本由28位创始成员组成的联盟协会,如今合作伙伴的数量却直线锐减至22个。

 

据悉,10月14日,LIbra协会将在瑞士第一次正式召开理事会并签署理事会章程。然而,大会尚未召开,联盟却可能面临着分崩离析的糟糕状态。

 

同时,扎克伯格还会将亲自上阵,参加10月23日美国众议院金融服务委员会的听证会,这也是他首次就加密货币Libra相关问题进行国会听证。而在全球市场,越来越多国家的金融监管部门公开对Libra提出强烈质疑和抵制,Facebook面临全球监管的压力巨大。

 

而旨在将数字货币“商业化”的Libra计划能否顺利落地,此时却可能需要打上一个大大的问号。

 

合作伙伴集体“退群”

Libra协会成员锐减至22个

 

前几日,PayPal的退群行为正在引发一轮蝴蝶效应,这一次,集体逃离Libra项目的成员一次性增加了5家。

 

据英国《金融时报》报道, Visa、Mastercard、eBay、Stripe、以及Mercado Pago先后宣布退出Libra协会。

 

在当天宣布“退群”后,这些协会成员们先后就此事发布了相关新闻声明。

 

Visa发言人表示,Visa对于Libra的兴趣源于相信受监管且基于区块链的网络,可以让安全的电子支付惠及更多地区和人群,尤其是在发展中的新兴市场。但是,Visa决定此时不加入Libra协会但将继续进行评估,最终是否加入Libra协会将由多种因素决定,包括该协会能否完全满足所有必要监管要求。

 

eBay的声明则更加模糊,表示其退出的理由在于当前的重心并不在于Libra。公司发言人称,eBay高度尊重Libra协会的愿景;但是eBay决定不再继续担任Libra协会的创始成员。目前,eBay将重心放在为客户提供eBay的管理支付体验上。

 

Stripe发言人则表示,将继续密切关注Libra项目的进展状况,对于与Libra协会的合作持观望态度。Mercado Pago发言人表示,他们会在Libra项目“更加清晰”之后,该公司将重新评估Libra。此外,Mastercard发言人也确认该公司将会退出。

 

事实上,上述成员的退群行为,并非没有征兆。10月5日,PayPal成为首家宣布放弃参与Libra项目的成员企业。

 

PayPal在声明中表示:“PayPal已决定在此时放弃进一步参与Libra,并继续专注于推进我们现有的使命和业务重点,努力为服务不足的人群普及金融服务。但其仍然‘支持天秤座的愿望’,并表示未来将继续与Facebook寻求合作。”

 

在PayPal宣布退出后,有媒体传出消息,该举动已经动摇了另外两家支付巨头Visa和MasterCard对上述Libra项目的计划继续参与的决心。而时隔一周,退出Libra的动作开始密集发生,Lira协会成员的数目锐减至22家。

 

这也意味着,这项由Facebook主导的Libra项目,如今却正在经历着创始人成员密集的“退群”行为,联盟的根基正在发生动摇。更有市场猜测,这样的“逃离”行为可能并不会结束。越来越多的企业对Lira项目存在疑惑,甚至担心监管的压力。

 

项目负责人回应“集体退群”

Libra协会首次理事会召开在即

 

面对众多重磅级别会员企业先后宣布“退出”之后,、Libra项目负责人大卫·马库斯(David Marcus)在推特上进行了回应。

 

他表示,要注意解读这一变动对于Libra命运的影响。短期看,这不是一个好消息,但某种意义上也是一种释放。敬请期待下一步的动作。想要实现这种程度的改变是艰难的,但当人面对如此多的压力,会知道自己正在做一些有意义的事情。

 

同时,马库斯也感谢Visa和MasterCard坚持到最后一刻退出:尊重对方选择等到监管明确Libra应如何推进、以及“许多人声称”的Libra对于他们业务的损害得到论证之后,再继续行动。

 

值得注意的是,此次大规模“退群”事件并没有影响原本Libra协会定下的日程。10月14日,Libra 协会将在瑞士举行首次正式会议,并正式签署成立该理事会的章程。

 

有海外媒体报道,一位Facebook发言人正式,上述会议仍然将按原计划进行。他表示:“我们的工作重点是向前迈进,并继续与一些世界领先的企业、社会影响组织和其他利益相关者建立强大的联系。”

 

“虽然协会成员的构成可能会随着时间的推移而变化,但Libra的管理和技术的设计原则,以及这个项目的开放性,确保了Libra的支付网络将保持弹性。” 这发言人说。

 

Libra连续遭遇重创

监管合法化成重要疑虑

 

今年6月,Facebook公布Libra项目,并宣布27家公司和组织同意支持Libra计划。

 

根据白皮书,Libra 的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。它将由独立的、非营利性成员制组织“Libra协会”管理,以解决金融资源不平等,实践普惠金融,让更多人享有获得金融服务和廉价资本的权利作为其追求目标。

 

那么,为什么在Libra协会召开大会并签署文件的最后一刻,如此之多的公司选择抛弃它?

 

一方面,就是监管的态度让Libra的处境,从一开始就非常尴尬。从6月开始,立法者和监管机构迅速批评脸书没有就Libra提供足够的信息,没有说明Libra对洗钱和其他金融犯罪的防御措施。作为回应,脸书承诺只有在监管机构对Libra满意后才会推出。但马库斯称,Libra不会对全球的金融稳定造成威胁。

 

由于监管对Libra项目的质疑,参与成员也同样被视为需要承担解释Libra项目合法性的相关义务。据悉,今年夏天,PayPal和其他一些公司收到了美国财政部的信函,要求全面了解其洗钱合规项目,以及Libra将如何融入其中。

 

另一方面,有市场人士发现,此轮密集退出Libra的成员中,支付机构占比较高,其背后的原因可能仍然是监管支付方面的合法性存在疑虑。

 

“对于区块链支持的加密货币而言,作为一个独立系统来运营效果是最好的,但即便如此,加密货币项目也会与传统银行业务出现重叠的地方,这就会产生一系列意想不到的问题。”

 

上述人士表示,此前比特币早期阶段,许多支付交易处理商就因为没有遵守反洗钱要求而受到监管机构的起诉。任何一个生态系统内的加密货币项目最敏感、也是最重要的部分就是遵守法律法规,因此Libra也不例外。

 

更有支付机构担心,由于Facebook只是其中一个网络服务网,而真正的支付处理服务仍需要支付公司承担,这就意味着这些支付公司需要处理与Libra有关的复杂合规要求,并向政府和公众澄清其中涉及信任问题的责任。

 

扎克伯格或出席听证会

Libra项目信任问题难解决

 

实际上,Libra项目遭遇重重打击,其背后的核心在于无法解决各方对一家商业机构主导全球货币私有化的信任问题。到底是安全加密货币还是谋求金融霸权,Libra计划始终无法自证这一疑惑。

 

据路透社观点,大型金融、科技公司的接连迅速退出表明监管措施正在产生负面影响。自 Facebook 推出 Libra 项目以来,该项目立即遭到监管方面的反对,多个国家的政策制定者声称,Facebook 可能会破坏全球货币秩序的稳定。

 

苹果公司CEO蒂姆·库克10月3日表示,他希望看到欧美贸易壁垒恢复正常。对于当前备受关注的数字加密货币项目,库克称苹果目前尚未相关计划。

 

库克称,他坚决反对由公司创设货币的想法,就像Facebook Libra想要做的那样。“我认为,货币应该留在国家手中。我对于私人团体创设一种货币的想法感到不适。”他表示,“私人公司不应该通过这样的方式去尝试掌握权力。”

 

7 月中旬,Libra项目 负责人大卫·马库斯就隐私和监管问题分别出席了参议院和众议院的听证会。听证会焦点主要集中于 Facebook 本身问题,比如 “Facebook 是否会收集用户交易数据并用于商业化”、“如何确保 Libra 价值稳定”和 “Libra 钱包 Calibra”等问题。

 

但参议院银行委员会副主席谢罗德·布朗(Serrod Brown)向 CoinDesk 表示,“很显然美国人并不信任华尔街,现在大型科技公司也被列入了不被信任的分类中。”

 

为了进一步解释LIbra项目的相关问题,Facebook首席执行官扎克伯格将再度出席听证会接受盘问。此前,美国众议院金融服务委员会主席Maxine Waters宣布,扎克伯格将出席10月23日的听证会。扎克伯格将是这场名为“审查Facebook及其对金融服务和房地产行业的影响”的听证会上唯一的证人。

 

而事实上,不仅是美国当地政府和立法者对Libra项目产生信任问题,全球的金融监管部门对Libra项目都心存疑虑。

 

据外媒报道,欧盟将提出立法,以防止Facebook拟推出的数字货币Libra破坏欧洲单一货币并被用作洗钱工具,这是迄今为止针对Libra最严厉的监管措施之一。

 

9月2日,欧洲央行执行委员会委员伊夫·默施在欧洲中央银行系统的一场会议上指出,Libra可能削弱欧洲央行对欧元的掌控,影响欧元区银行流动性,进而危害货币政策传导机制,还可能侵蚀欧元的国际地位。

 

9月13日,德国与法国财政部长在芬兰首都赫尔辛基发表联合声明,重申货币主权重要性,反对加密数字货币Libra在欧洲推行。

 

据官方分析,由于现行法律对新兴货币并没有太多束缚力,Libra概念的推出已经超越了现有的监管体系,这也是其遭遇各方围堵的重要因素。同时,由于Libra的推出将影响非储备国家的货币主权地位,其最后的推出和落地将会削弱货币政策的有效性、加大金融监管难度。

 

国家数字货币推行在即

数字货币概念板块大火

 

Libra的出现,实际上也让各方金融部门意识到了发展数字货币的重要性和迫切性。在全球范围内,甚至出现了一边反对Libra计划,一边推行国家数字货币的进程的趋势。

 

据国际清算银行(Bank for International Settlements)的一项研究发现,全球 40 多个国家目前已经开始或正在研发“国家数字货币”。

 

此前有报道称,两位美国众议院议员日前致信美联储,督促其考虑开发数字化的美元。他们认为,美国不应该依赖私人公司来开发数字货币。

 

法国财政部部长近日与欧洲央行行长和行长接班人进行交谈,拟创造一种“公共数字货币”。德国联邦内阁9月18日正式批准区块链战略草案,德国政府将支持证券代币化和比特币、以太坊等数字货币交易。

 

而在中国,数字货币的进程也正在处于加速阶段。9月24日,央行行长易纲在新闻发布会上正式阐述了对中国数字货币发展的基本框架。

 

易纲清晰指出,央行从2014年就开始研究数字货币,我们有一个数字货币研究所,有一个专门的团队,目前取得了积极进展。未来央行会把数字货币和电子支付工具结合起来,所以叫做数字货币和电子支付这样一个一揽子的计划。

 

不过,对于何时能够正式推出数字货币,易纲也明确称,“现在没有时间表,还会有一系列的研究、测试、试点、评估和风险防范,特别是数字货币如果跨境使用,这里面还有反洗钱、反恐融资、反避税天堂和“知道你的客户”等一系列的监管要求。”

 

北京大学经济学院教授、北京大学数字中国研究院副院长曹和平此前接受公开媒体采访时表示,Libra带来的危险与机会并存,应该全面看待其利弊。“数字货币能够创造巨大的收益。对于全球经济发展而言,Libra的横空出世刺激各国央行对数字货币的广泛关注,倒逼数字主权货币相关政策加速出台,推动各国相关监管措施发展。”

 

在全球数字货币大潮下,资本市场的数字货币板块也数度受到资金的追捧。数据显示,从今年8月以来,从8月6日至今,区块链指数从2730.22一路上涨至最高3554.30,区间涨幅高达30%以上。而数字货币板块也从9月底开始,涨幅明显,相关个股频频受资金追捧。

 

10月14日,数字货币、区块链板块再度活跃。其中美盛文化、智度股份、金溢科技、科达股份等概念个股涨停。

 

编辑:舰长


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加密货币大涨!有些人却更危险!

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北京时间6月22日早上,全球流通市值最大的加密货币比特币涨至10000美元上方,为2018年3月以来首次。

据Coindesk数据,截至今日午间,比特币已涨至10786.56美元,距去年12月的低点(3128美元)累计涨幅超过240%。

图片来源:Coindesk

年初看着“凉凉”的比特币,怎么又“起飞”了?这一轮上涨动能何在?

两大主要动因:

01、Facebook推出加密货币:同业带动起飞

02、比特币避险特性吸引关注:近日贸易紧张局势加剧,黄金也被狠狠的推了一把。


一开始,我们以为人们交易加密货币的原因只是因为投机,后来才知道它远不是进行加密货币交易的唯一原因。


你所不了解的加密货币交易:

暗网交易、洗钱、勒索软件、规避制裁


虽然投机交易是排名第一的加密货币交易类型,但是它远不是进行加密货币交易的唯一原因。

常见的八大加密货币交易类型

暗网交易

暗网由标准搜索引擎无法触及的互联网领土组成,这个网络的黑暗角落被贩卖违禁药品、儿童色情等违禁品的卖家占据。

事实上,如果没有加密货币,暗网只能算是现在自身的一个影子,而比特币仍是暗网的通用货币。 

根据美国缉毒署《2017年国家毒品威胁评估报告》:

“比特币是暗网市场上最常见的毒品交易支付形式,并且正在成为跨国转移非法药品收益的理想方式。比特币是使用最广泛的虚拟货币,因为它拥有长久的生命,而且越来越被世界各地的合法企业和机构所接受。”

洗钱

现在不用了。如今,尽管(或许是因为)反洗钱监管执法有了显著的改善,但大部分洗钱活动转向了加密货币。

加密货币情报机构CipherTrace在其发布的《2018年第三季度加密货币反洗钱报告》中写道:

“(加密货币)交易所直接收到的与犯罪活动有关的比特币中,有97% 流向了那些反洗钱监管薄弱国家的交易所。而这些国家的加密货币交易所直接从犯罪活动中获得近5%的付款。”

由于中国对资本流动的限制,加密技术已经成为规避法律的常见手段。

根据DEA的这份报告,

“CUBS (中国地下银行系统)货币经纪人将比特币卖给毒贩,换取在美国、澳大利亚和欧洲销售毒品所得的现金。 然后,再将这些现金出售给中国公民,以换取中国公民用来将其资产转移到国外的比特币。现在,许多生产用于 TBML(基于贸易的洗钱)计划的商品的中国公司更愿意接受比特币。比特币在中国广受欢迎,因为它可以绕过中国的资本管制,匿名地价值将转移到海外。”

勒索软件

勒索软件现在可能没有挖矿型网络袭击(cryptojacking)那么受欢迎,但它仍然是一种强有力的犯罪勒索形式——它比以往任何时候都简单。

“易于使用的「勒索软件服务」可以在暗网上以很便宜的价格买到,至少有一家供应商为其恶意软件的用户提供客户支持。不想购买现成勒索软件的潜在黑客可以雇佣黑帽程序员进行定制开发。买卖所有这些服务所使用的都是——你猜对了——加密货币。”

即使是我们的手机也不能免受这种有害的加密技术的影响。根据英国国家犯罪调查局国家网络安全中心《2016 / 2017年度对英国商业的网络威胁报告》:

“勒索软件可能会攻击包含照片、电子邮件,甚至健身进度信息等个人数据的连接设备。连接手表、健身追踪器和电视上的勒索软件将给制造商带来挑战。这些数据可能没有固有价值,也可能不会在犯罪论坛上出售,但这些设备和数据对受害者来说十分有价值,他们会愿意为此付费。”

规避制裁

像朝鲜这样的国家急需硬通货,这并不奇怪,而加密货币为他们提供了一种获取硬通货的途径。

Mirandafinintel Consulting 的加密货币分析师兼金融犯罪调查员洛德斯•米兰达(Lourdes Miranda)和经常担任专家证人的律师兼反洗钱认证专家罗斯•德尔斯顿(Ross Delston)表示:

“加密货币对朝鲜而言还有一个额外的优势,它赋予了朝鲜更多规避美国的制裁的方法。朝鲜可以创造自己的加密货币,或者使用比特币等现有货币。拥有自己的加密货币,还将有助于他们在非敌对国家的幌子下开设网上账户,利用匿名通信来隐藏用户在互联网上的位置和使用情况。”

美国及其许多盟友对朝鲜和伊朗等国家实施了制裁,同时也对俄罗斯等大得多的经济体实施了经济制裁,这些经济制裁鼓励了俄罗斯在加密货币领域进行大力投资。

事实上,这种投资是在国家层面上进行的。 俄罗斯总统国家经济和公共管理学院(Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration)经济学家弗拉迪斯拉夫•金科(Vladislav Ginko)表示:

“俄罗斯政府即将迈出新的一步,使金融储备多样化,投资比特币,因为美国制裁迫使俄罗斯抛售美国国债,收回美元。这些制裁以及采用现代金融技术的意愿,使俄罗斯走上了将储备投资于比特币的道路。”

加密货币盗窃

洗钱、勒索软件和国家支持的逃避制裁的行为都有些许刺激的间谍意味,那么简单的盗窃行为呢?

事实上,美国联邦调查局对一类针对小数目加密货币持有者的盗窃行为发出了警告。根据 2018 年3月《美国联邦调查局公共服务公告 I-032818-PSA》:

“虚拟货币正渐渐成为有技术支持的犯罪分子的目标,个人受害者的损失往往达到数千美元。受害者往往联系的是虚假的虚拟货币客户支持号码,而这些号码通常是通过开源搜索找到的。诈骗分子要求访问受害者的虚拟货币钱包,并将受害者的虚拟货币转移到另一个钱包,以便在维护期间临时保管。实际上,虚拟货币永远不会返还给受害者。”

攻击加密货币基础设施

如果可以自己打印更多的加密货币,为什么还要费劲去偷呢? 2019 年年初,一群犯罪分子瞄准了比特币背后最流行的币种——以太经典(Ethereum Classic)的弱点,成功地打印出了以太经典。

Coinbase 安全工程师马克·内斯比特(Mark Nesbitt)在报告中表示:

“我们观察到了以太经典区块链的重复深度重组,其中大部分包含了双重支出(double spends)。迄今为止,我们观察到的双重支出总额为 219500 ETC (约合110万美元)。”

双重支出意味着使用同一单位的加密货币,可以支出两次——这相当于在网上用复印机复印你的美钞。一种无被害者的犯罪?是不是你说了算。

合法交易

让我们不要忘记第八种加密货币交易: 合法交易——就像用钱那样用加密货币交换商品和服务。

一些加密货币粉丝会让你相信,在你当地的咖啡馆使用加密货币,或者把钱寄给你在委内瑞拉的亲戚,让他们在那里买食物,在不久的将来的某个时候,这些都将成为加密货币的主要使用方式。

不要相信他们的话。美国国家民主基金会制裁和非法金融中心分析部门主任亚亚·雅塔·法努西耶(Yaya Jata Fanusie)总结道:

“加密货币犯罪很可能会成为网络犯罪领域的主要犯罪形式。任何处理网络问题的警察和情报部门都需要深化他们在加密货币和区块链技术方面的专业知识。”

我们知道,法外之地不会长存,现在开刀的是洗钱人群!

加密货币洗钱活动的套路

路透社专栏作者JoshuaFruth在以“对抗加密货币洗钱策略”为主题的专栏文章中总结了加密货币洗钱套路的五个方面[1]:

第一,在交易所(包括场外和场内)或者用现金在加密货币ATM机上购入加密货币。这里,前者要比后者更受洗钱者的欢迎,因为加密货币ATM机的经营主体一般会在金融监管机构的要求下履行一定程度的反洗钱义务。而洗钱者在交易所购买加密货币是不会亲力亲为的,他们通常会雇佣信贷记录良好且有稳定工作的“替身”。为了进一步加强匿名性,这些“替身”一般会在交易加密货币的时候使用与真实姓名不同的化名(针对这一点,目前许多交易所已经开始在用户注册的时候要求做身份认证了)、匿名的电子钱包、无痕的VPN网络,甚至使用专门为交易而“优化”的智能设备。

第二,当“替身”们通过了交易所的验证机制就会用法币来购买主流的加密货币(如比特币、以太坊、莱特币等),然后又用购得的主流加密货币购买其他加密货币。对于如何选择其他加密货币,洗钱者也是有偏好的,一般来说需要这些加密货币本身能够提供较高的匿名性(例如门罗币和达世币)。

第三,为了隐匿购买加密货币时留下的审计线索,洗钱者又会使用混币服务将自己主要币种的交易地址和混币服务池中的临时地址做互换以对抗交易图谱分析,这样便可以在不暴露自己的前提下巧妙地消除审计线索了。

第四,通过分层的过程(这个阶段才是整个洗钱的关键,又被称为离析阶段),洗钱者将加密货币、交易所和钱包地址的审计线索完全切断,为接下来将违法所得重新融入传统金融体系做好准备。

第五,从加密货币到法币的步骤可以有两种选择:一种是直接将加密货币兑换为法币后再转出至指定银行账户,而为了规避因加密货币交易可能需要缴纳的所得税,加密货币还可能与房产做直接兑换;另一种方式是将加密货币全部转入冷钱包中,这样就可以随时将冷钱包中的加密货币方便地发送给任何人了。

日前,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)完成了加密货币监管指南。

然而这个全新的监管指南却引发了不少争议,因为其中规定包括加密货币交易所在内的“虚拟资产服务提供商”(VASP)在给另一个虚拟资产服务提供商转移资金的时候,必须要将客户信息传递给彼此。在该监管指南中特别提到:

“各国在发送加密货币资金的时候需要确保.获取并持有所需准确的发送方(发送人)信息和所需的受益人(接收人)信息,并将信息提交给受益机构……如果有的话。此外,各国应确保受益机构……获取并保存所需(不一定是准确的)发送方信息以及所需准确的的受益人信息…..”

此外,监管指南还规定每次加密货币转移交易中必须包含:

(i)交易发出方的姓名(即发送客户);

(ii)使用账户处理交易的发出方账号(比如虚拟资产钱包);

(iii)发出方的实际(地理)地址,居民身份证号码,或是能够唯一识别订购机构发出方的客户识别号码(即非交易号码),出生日期和地点;

(iv)受益方的姓名,以及——

(v)使用账户处理交易的受益方账号(比如虚拟资产钱包)。

反洗钱金融行动特别工作组认为犯罪和恐怖分子滥用虚拟资产已经成一个严重且紧迫的问题,旗下成员国有12个月时间来采用这份加密货币监管指南,并于2020年6月对该指南进行复审。

旅行规则是一种针对国际银行代表客户互相汇款时的长期要求,而本次颁布的加密货币监管指南其实算是反洗钱金融行动特别工作组的一个旅行规则。然而,区块链行业支持者们却认为新的监管指南会对对用户隐私带来伤害,而且实际应用的难度也很大,甚至可能引发反作用。

执法建议

在这份最新加密指南中,使用加密货币钱包传输加密的个人也会被认定为虚拟资产服务提供商,其中规定:

“如果虚拟资产服务提供商是自然人,也需要在其营业地所在的司法管辖区内获得许可或注册,不过该要求可能包括若干因素,需要各国根据实际情况去考虑评估。”

反洗钱金融行动特别工作组认为,如果个人使用加密货币购买商品和服务、或者进行一次性交换或转移加密货币,那么就不会被认定为虚拟资产服务提供商。另外,反洗钱金融行动特别工作组还建议各国可以要求在其管辖范围内提供产品或服务的外国虚拟资产服务提供商在相关监管部门进行登记。

反洗钱金融行动特别工作组认为各国监管当局应采取必要的法律或监管措施,以防止犯罪分子或其同伙成为虚拟资产服务提供商,或是成为虚拟资产服务提供商的受益所有人,并获得或控制权益或担任管理职能。此外,当股东、业务运营和公司架构发生实质性变化的时候,虚拟资产服务提供商也需要获得监管当局的事先批准。

出于执法目的,反洗钱金融行动特别工作组建议各国考虑使用开源信息和网络抓取工具来识别未经注册或未经许可的业务推广活动。外,各国监管机构还应考虑公众反馈、报告机构提供的信息、以及包括情报或执法报告在内的一些“非公开信息”。如果虚拟资产服务提供商无法管理和减轻参与此类活动所带来的风险,则不应允许虚拟资产服务提供商参与此类活动。

反洗钱金融行动特别工作组还特别强调,虚拟资产服务提供商还应该能够冻结或禁止受制裁个人的加密交易。

短期影响?

美国财政部长史蒂文·穆努钦( Steven Mnuchin )在周五在佛罗里达州奥兰多举行的反洗钱金融行动特别工作组全体会议上发表讲话时说:

“反洗钱金融行动特别工作组的标准和指导方针通过采用这些监管举措确保虚拟资产服务提供商不会在黑暗的阴影中运作。我们不会允许加密货币变成秘密编码账户继续被非法活动使用,而是允许加密货币被正确使用。”

需要明确的是:反洗钱金融行动特别工作组对反洗钱政策的建议没有约束力,旗下成员国可以通过立法或编写法规来采用这些监管建议。然而,严重违反反洗钱金融行动特别工作组标准的国家会被列入黑名单,使其对外国投资具有放射性。

不过,数据分析公司Chainalysis等公司警告说,现在正式的加密货币监管指南规则并不会提高透明度,而是会刺激加密服务机构在监管下关闭或放弃业务。欧盟执法机构——欧洲刑警组织的策略分析师雅莱克·雅库布切克(Jarek Jakubcek)也表示,在大多数情况下,识别非监管钱包的所有者根本无法通过某家私人公司(包括交易所)被合理地确认。因此,要求企业做一些无法做到的事情其实是徒劳无功的。

各国对加密货币洗钱的监管动向

目前,加密货币洗钱活动已经引起各国相关部门的重视。

2018年6月21日,在荷兰海牙举行的欧洲刑警组织虚拟电流会议第五届年会吸引了来自执法、监管机构、反洗钱(AML)解决方案供应商在内的300多名与会者。在此次会议上,美国财政部下属金融犯罪执法网络主管JamalEl-Hindi申明:“将追究那些有意违反美国反洗钱法、在美国做生意的加密货币传播者的责任,包括虚拟货币兑换商。”

韩国禁止了匿名交易账户,要求交易平台在对账户进行实名验证后方能恢复运营。

日本最迟将在2019年推动采纳加密货币反洗钱方面的规范,要求加密货币交易所需要获得许可方可注册成立,以防止洗钱和其他可疑金融活动。

法国财政部长已下令任命一位曾任法国央行行长的官员起草关于比特币等加密货币的监管法规,以防止其被用于逃税和资助恐怖主义等犯罪活动。

英国财政部预计于2018年底实施加密货币监管政策,内容或将包括反洗钱、禁止匿名等内容。

马来西亚央行已发布基于当地《反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法》的加密货币监管草案。

来源:金色财经、零壹财经·Binary 等

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